Começar 2025 com as contas em dia é fundamental para manter o controle de gastos e evitar prejuízos desnecessários. Um dos aspectos mais importantes de ter um planejamento financeiro é definir metas e criar estratégias para alcançá-las, seja a curto, médio e longo prazo. Um orçamento pessoal ou familiar bem elaborado proporciona uma visão detalhada e objetiva das fontes de renda e despesas, permitindo monitorar e gerenciar adequadamente os recursos disponíveis.

De acordo com a psicoterapeuta e mentora financeira Juliana Campos, as principais causas de endividamento no início do ano incluem os gastos excessivos durante as festas de fim de ano, a falta de planejamento para despesas sazonais, como IPVA e material escolar, e o uso exagerado de crédito. “Para evitar isso, é fundamental planejar as despesas com antecedência e limitar o uso do cartão, priorizando os pagamentos à vista”.

Para o empresário Danilo Ferraz, fundador do Instituto Futuro Para Todos, uma organização social dedicada à democratização da educação financeira nas periferias brasileiras, a melhor forma de prevenir o endividamento típico desta época é começar a se preparar com antecedência, poupando durante o ano e planejando os gastos para evitar parcelamentos. “Caso tenha se excedido e esteja começando o ano endividado, não se desespere e aproveite para reavaliar seus hábitos de consumo e adotar uma nova postura a partir de então”.

“O orçamento auxilia na prevenção de situações imprevisíveis, como variações no mercado, mudanças políticas, sociais e econômicas, e oscilações nas moedas estrangeiras, que podem afetar as finanças”, ressalta a docente da área de Gestão e Negócios do Senac Rio Preto, Francislaine Miguel.

A especialista destaca que, mesmo para quem possui uma renda limitada e poupar dinheiro pode parecer um desafio, com disciplina, planejamento e algumas mudanças de hábito, é possível construir uma reserva financeira. “Ao focar em um orçamento rigoroso, cortar despesas desnecessárias e buscar formas inteligentes de economizar, você poderá melhorar sua saúde financeira e alcançar seus objetivos de poupança a longo prazo”, diz Francislaine.

Passo a passo

A mentora financeira e psicoterapeuta Juliana Campos destaca que a melhor forma de criar uma gestão eficiente do orçamento é registrar todas as despesas diariamente, utilizando categorias como alimentação, moradia, transporte, lazer e investimentos. Isso pode ser feito em planilhas ou aplicativos financeiros, que devem ser revisados semanalmente para ajudar a identificar excessos e ajustar os gastos em tempo real.

“O mercado oferece diversas ferramentas para ajudar no controle financeiro. Alguns aplicativos populares, como Mobills, Organizze, Guiabolso e Minhas Economias, permitem registrar receitas, despesas e criar gráficos para facilitar o gerenciamento. Para quem prefere planilhas, o Excel e o Google Sheets, com templates de orçamento, são ótimas opções”, pontua Juliana.

De acordo com o empresário e fundador do Instituto Futuro Para Todos, Danilo Ferraz, independentemente do método, o importante é registrar para onde o dinheiro está indo. “Registre tudo e separe as prioridades, como contas fixas e metas de poupança. Despesas sazonais, como material escolar e impostos, devem ser previstas no planejamento anual. Uma boa prática é calcular o valor aproximado dessas despesas previsíveis, como manutenção veicular e impostos, dividi-lo pelos meses restantes até o vencimento e reservar essa quantia em uma conta separada”, orienta.

“A melhor maneira de lidar com imprevistos é criar e manter uma reserva de emergência, equivalente a pelo menos três a seis meses das despesas fixas. Caso um imprevisto ocorra antes dessa reserva estar completa, renegocie prazos ou ajuste gastos temporariamente, priorizando o essencial”, finaliza Juliana.